審査が甘い~消費者金融の時効

破産・整理と消費者金融でトラブルの経験があっても審査の甘いなら即日融資も可能。諦める必要のない審査が甘い融資を提供

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CMで謝る私 

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ブラックでも諦めない、消費者金融や銀行、クレジットカードのブラックを乗り越えられるか?!

仕方がなかったとは言え、自分も悔しいが、妻には申し訳ない事をしたと何年経っても忘れられない事がある。

個人民事再生の認可を受けて、決定金額分の返済期間中のことなのだが、冷蔵庫が壊れてしまったのである
借金に苦しんで、個人民事再生の手続きをしたような主の居る家庭に、貯えなどあるはずも無く
もちろんクレジットカードも持ち合わせていない。かといって冷蔵庫は必需品である上に結構な金額が必要になるので
我々夫婦が出した結論は、手持ちの何かを売りにいき現金にする事である。

人からもらった商品券や、会社の永年勤続でもらった旅行券をはじめ、結婚指輪と新婚旅行で買ったブレスレットを
売って、冷蔵庫を買った事がある。

生活に支障がでずによかったと言えばよかったのだが、貯えがあるか、ローンが組めるか、またはカードがあるか
どれかが出来れば、失うことが無かった思い出の品である。

私が下手をしたばっかりに、大切にしていた思い出の品と、結婚式で交わしたリングの2つを失ってしまった。

特に起こるような素振りも見せずに振舞っていたが、内心はショックだったと思う。何故なら原因の根源である
私自身がショックなのに平気なはずが無い。

それ以来、金・プラチナ買取のCMを見るたびに、心の中で「ごめん」と謝るようになってしまった。

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過払い金の請求の仕組み 

過払い金返還を望むにはまずは過払い金の請求の仕組みを知る必要がある。

ところで、そもそも過払い金は、なぜ発生するのでしょうか。
その原因は、金利に関して二重の基準があるために「グレーゾーン金利」と呼ばれる金利帯ができてしまったことにあります。

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現在、貸金の利息を制限している法律はふたつあります。ひとつは「利息制限法」、一つは「出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律(以下、出資法)」です。利息制限法は、貸金の利息について貸付金額毎に

1. 10万円未満 → 年20%
2. 10万円以上100万円未満 → 年18%
3. 100万円以上 → 年15%

という上限を定めています。そしてこの上限を超える利息の契約は、超えた部分について無効ということになります。しかし、現在の消費者金融やクレジット会社は一般的に年20%台の利息でお金を貸し、借りた人もこれを約束どおり返済しているケースが多いのです。

例えば、貸金業者から50万円を借りた場合、利息制限法によれば業者は年18%の利息しか取ることができませんから、年間で9万円の利息しか受け取れない はずです。ところが、28%という金利を契約で定め、14万円の利息を受け取っているケースが多いのです。この場合、1年だけだと差額が5万円ですが、6 年ほど経つと、相乗的に差が開き、50万円以上になって、過払いになるわけです。

では、業者はなぜそのような利息の契約で公然とお金を貸しているのでしょうか。それは、利息制限法には罰則がないからです。 これに対し、「出資法」には、罰則があるのです。そこで、年間で29.2%を超える利息では、貸金業者は融資しないようにしています。 貸金業者にしてみれば、利息を高くした方が利益が上がります。そこで、利息制限法の金利を超え、出資法の29.2%以下の金利帯で貸金業者は、融資をしていたのです。

このように利息制限法の金利を超え、29.2%以下の金利をグレーゾーン金利と呼びます。

過払いは、このグレーゾーン金利が積み重なって生じるわけです。

過払い金の仕組みはこちら

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おまとめローン審査を通りやすくする申し込み書の書き方。 

申込書の中で、まず電話番号は着目されます。固定電話があるかないかで信用度は変わります。

固定電話もあるのに家に電話がかかったらイヤだと思って固定電話しか書かない人もいるようですが、
連絡は携帯電話にしてもらうようにお願いすることもできます。携帯電話のみでは信用度は低くなってしまうので、固定電話がある場合は絶対に記入しましょう。 居住年数も必ずチェックされます。
持家の方がいいのは確かですが、賃貸でも居住年数が長ければ長いほど信頼度が高くなります。
職業は重要なポイントで、辞めたり解雇される率の低い職業がポイントの高い職業です。 最も信頼度が高いのは公務員、次いで大手企業の社員、中小企業の社員という順になります。自営業や個人事業主は借入についてはかなり不利な職業です。
年齢については、20代後半から30代くらい、それも独身が最も貸したい対象のようです。給料もそこそこの額で、それを自分で使える人であれば、返済も大丈夫だと考えられるからです。

さらに詳しく!!おまとめローンの審査を通りやすくするには。

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総量規制でも融資を受けたい 

2010年6月に法改正される予定の賃金業法。
その法改正にあたってキーワードとなっているのが、総量規制です。

これは個人が消費者金融から無担保でお金を借りる場合、その個人の年収の3分の1以下でしか借り入れができないようになるんです。

年収の3分の1以下というのは複数の消費者金融の合計額ですので、それ以上にキャッシングを行っていたり、ローンを組んでいる方は、借り入れる額をうまくコントロールしなければいけません。

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